Наша муниципальная целевая программа поддержки малого и среднего бизнеса заработала в полную силу - все 60 миллионов рублей, выделенные на нее Москвой, поступили в Дальнегорск.
Мы уже не раз, и не два писали о системе поддержек предпринимательства в ДГО, а ныне Программа открывается с другой стороны - очень скоро бизнесмены Дальнегорска смогут воспользоваться услугами так называемого микрофинансирования.
Заметим, что все чаще, в разговорах о помощи малому бизнесу упоминают микрофинансирование и микрокредитование. Правительство выпускает законы, которые регулируют деятельность этих финансовых инструментов и стимулируют спрос предпринимателей на них. Так в чем же отличия их от обычного кредита? Так ли необходимо и «полезно» микрофинансирование малому бизнесу, как это преподносят законодатели и банкиры?
И что это, вообще, такое - микрофинансирование?
Микрофинансы поют микроромансы
Бизнес - это огромный риск и постоянная борьба с целым комплексом различных проблем, и главная из них - нехватка денежных средств для текущих потребностей бизнеса или развития новых проектов. Где взять эти средства быстро и с минимальными потерями в виде процентов? Можно ли использовать микрофинансирование в решении таких проблем?
Для начала, давайте определим, что же это такое. Как показала практика других стран, микрофинансирование - это один из действенных методов, развивающих малое предпринимательство. Главной составляющей микрофинансирования является микрокредитование, и в нашей стране, где микрофинансовый рынок только-только развивается, эти понятия практически тождественны.
Сейчас реализуется множество различных программ микрокредитования. Их разрабатывают и предлагают клиентам не только банки, но и специализированные кредитные организации, занимающиеся финансированием малого и среднего бизнеса.
Итак, микрокредит - это своеобразный займ, предоставляемый субъектам малого предпринимательства на определенных условиях.
Во-первых, именно займ, а не кредит, потому что его могут выдать вам как банки, практикующие такую услугу, так и различные государственные и негосударственные фонды.
Во-вторых, такой займ предоставляется именно субъектам малого предпринимательства, то есть тем предпринимателям, которые не способны получить обычный кредит в банке, в результате различных причин, например, нет обеспечения под кредит, или запрашиваемая сумма слишком велика для заемщика по расчетам банка, и так далее.
Правительственный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" был принят летом. В Минфине рассчитывают, что система микрофинансирования дополнит систему потребительского кредитования и будет востребована в первую очередь малым бизнесом.
В настоящее время средняя ставка по потребительским кредитам с учетом комиссии порой доходит до 50%, "поэтому расширение инфраструктуры этого рынка и уменьшение административных затрат позволит снизить ставку для потребителя", отмечал министр финансов Алексей Кудрин.
Емкость рынка микрофинансирования в РФ в течение ближайших 2-3 лет оценивалась им в 100-150 миллиардов рублей. При этом глава Минфина прогнозировал, что организации, которые будут заниматься микрокредитованием, зарегистрируются в небольших городах, где затруднен доступ к кредитным ресурсам и не развита банковская сеть. Всего таких организаций может появиться несколько сотен.
Закон о микрофинансировании - заключающее звено в цепи создания институтов, развивающих нижний сегмент кредитования, состоящий из небанковских финансовых организаций, отмечают в Минфине.
Как полагают участники рынка, появление нового закона создаст условия для вытеснения нелегальных организаций, занимающихся кредитованием предпринимателей.
По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка (НАУМИР), на 1 января 2010 года в России действовало около 450 небанковских организаций, которые согласно определениям закона будут относиться к "категории микрофинансовых.
Закон гласит...
Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" был разработан в рамках реализации программы антикризисных мер и на перспективу - под развитие малого и среднего бизнеса. В нем даются определения таким понятиям, как "микрозаем", "микрофинансовая деятельность", "микрофинансовая организация", "договор микрозайма", "уполномоченный орган".
К микрофинансовым организациям отнесены юридические лица, зарегистрированные в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетных учреждений), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющие микрофинансовую деятельность и внесенные в госреестр микрофинансовых организаций.
Оговаривается, что кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством РФ, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
В законе определен порядок осуществления организациями микрофинансовой деятельности. Прописываются общие требования к правилам предоставления займов, которые организация разрабатывает самостоятельно. Предусматривается возможность выдачи целевых микрозаймов.
При этом микрофинансовая организация не может в одностороннем порядке изменять процентные ставки или порядок их определения по договору микрозайма, комиссионное вознаграждение и сроки действия этого договора.
Правительство России намерено продолжать работу по развитию микрокредитования, заявил президент России Дмитрий Медведев, выступая на одном из "круглых столов" бизнес-саммита "Роль бизнеса в обеспечении устойчивого и сбалансированного спроса" в Сеуле.
"Микрофинансирование стало важным элементом финансовой системы России, его объемы выросли", - сказал Д.Медведев.
Он напомнил, что это направление стало частью плана действий по реализации правительственной программы антикризисных мер.
"Мы обязательно в своей стране эту работу продолжим", - подчеркнул российский лидер. "Расширение микрокредитования и предоставления инновационных финансовых услуг позволит создать в малом бизнесе новые рабочие места, следовательно поможет борьбе с безработицей", - сказал президент РФ.
А что у нас?
Действительно, а что у нас, на грешной дальнегорской земле? Как тут отзываются далекие кремлевские звоны? Да ничего так отзываются, гулко.
Микрофинансовая организация, которая будет заниматься выдачей микрозаймов в ДГО, уже зарегистрирована в Дальнегорске и называется автономной некоммерческой организацией «Центр содействия развитию малого и среднего предпринимательства». Учредителем Центра выступила администрация ДГО.
Всего на этот год имеется 18 миллионов рублей, которые могут быть выданы как займы предпринимателям - под 3,87 %, сроком на 12 месяцев, без сборов, без комиссий. Да, именно таков будет процент! Причем, он может еще сильнее уменьшится. Дело в том, что процент микрозаймов в дальнегорском Центре рассчитывается просто - как одна вторая ставки рефинансирования Центробанка. Ставка эта ныне равна 7,75 %. Делим ее на два, получаем 3,87. А теперь попробуйте найти банковский кредит с такими-то процентными поблажками!
Так что, если вам нужны «лишние деньги» - обращайтесь в администрацию ДГО, в 10-й кабинет. И будет дано вам - уже в этом декабре.